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山東同創(chuàng)金屬材料有限公司 從7月1日起，新的倉單國度標準將正式實施。在此之前，我國產(chǎn)生了多起應(yīng)用倉單反復(fù)質(zhì)押、騙取銀行貸款的事宜。業(yè)內(nèi)人士指出，以新的倉單國度標準為基本，輔之以對倉儲業(yè)的規(guī)范治理，“一女多嫁”這種金融風(fēng)險點將獲得有效控制。
倉單是倉儲保管人對存貨人所交付的倉儲物品進行驗收之后出具的權(quán)力憑證。本年6月初，青島港產(chǎn)生了貿(mào)易商應(yīng)用同一批氧化鋁和銅產(chǎn)品，與不合倉儲企業(yè)分別開具倉單質(zhì)押給銀行獲得貸款的事宜。據(jù)稱有10多家銀行卷入本地的商品貿(mào)易融資營業(yè)，多家大行的融資額在10億元高低。今朝公安機關(guān)已介入查詢拜訪，各梗直在清查庫存緊急“排雷”。
事實上，對于國內(nèi)銀行業(yè)而言，反復(fù)質(zhì)押騙貸不是新鮮詞。2011年至今，長三角地區(qū)爆發(fā)的無縫鋼管信貸危機就發(fā)源于此，深陷個中的銀行信貸資金高達千億元，其負面影響至今未清除。
“當(dāng)前我國的倉儲企業(yè)存在小、散、亂的現(xiàn)象，對客戶的請求往往照辦。這就導(dǎo)致部分貿(mào)易商和倉庫互相合營，對倉庫里的商品搞‘一女多嫁’、反復(fù)質(zhì)押。”上海倉儲行業(yè)協(xié)會秘書長陳祥龍說。
固然倉單等擔(dān)保品能為銀行的貸款供給保障，但若過分依附于此，仍然有不小的風(fēng)險。全國人大財經(jīng)委副主任吳曉靈日前表示，青島港騙貸案的一個關(guān)鍵，就是銀行輕信倉單這些擔(dān)保品，而忽視了對企業(yè)信用的盡職查詢拜訪。
監(jiān)管層已經(jīng)留意到了這種風(fēng)險。本年4月初，銀監(jiān)會人士就指出：“聊城無縫鋼管行業(yè)的違規(guī)融資模式有被復(fù)制到銅、煤炭、鐵礦石、大豆等商品貿(mào)易融資范疇的跡象。”
面對倉單質(zhì)押融資的風(fēng)險，不少銀行選擇收緊這一營業(yè)，這使得正常的貿(mào)易融資也受到連累，尤其對于中小企業(yè)而言。因為中小企業(yè)之所以融資難，一個重要原因是沒有大型不動產(chǎn)進行典質(zhì)，只有一些原材料、半成品等動產(chǎn)資本可供質(zhì)押。這些動產(chǎn)往往占到中小企業(yè)流動資產(chǎn)的50%以上。
面對動產(chǎn)質(zhì)押融資這個難題，各地紛紛摸索金融倉儲這種業(yè)態(tài)。中國倉儲協(xié)會金融倉儲分會常務(wù)副會長童天水表示，金融倉儲作為重要的金融基本舉措措施，為銀行、融資方供給第三方的質(zhì)押品監(jiān)管辦事。融資方把本身的存貨商品放在指定倉庫里，由金融倉儲企業(yè)開具倉單，才能被金融機構(gòu)承認并獲得貸款。
今朝，金融倉儲企業(yè)可接收的動產(chǎn)標的物，既包含無縫鋼管、銅等庫存周期較長的金屬，也包含橡膠、糧油等農(nóng)畜產(chǎn)品。經(jīng)由過程金融倉儲這種模式，大量的中小企業(yè)可以將“逝世物”變成“活錢”，其成長空間可想而知。
金融倉儲業(yè)本身的規(guī)范治理十分重要。此前，很多銀行比較承認國有倉儲企業(yè)，認為它們開出的倉單才是可托的。事實上，不少倉儲企業(yè)在為貿(mào)易商供給倉儲辦事的同時，還為其供給托盤融資，兩者存在好處接洽關(guān)系，并不是完全的“第三方”，這就導(dǎo)致了不少倉庫、企業(yè)聯(lián)手騙貸案的出現(xiàn)。
記者采訪懂得到，今朝中國倉儲協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會等機構(gòu)已聯(lián)手編制《擔(dān)保存貨第三方治理規(guī)范》，并報送給國度標準委審批。這些行業(yè)標準的出臺，將為動產(chǎn)質(zhì)押融資創(chuàng)造一個優(yōu)勝的情況。